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蔷薇控股林治洪:“以科技重塑贸易金融”

2018-02-26

蔷薇控股董事长林治洪在与《亚洲银行家》的专访中谈到中国贸易金融格局以及新兴金融科技在其中扮演的角色

蔷薇控股努力通过运用新技术来重塑传统的贸易融资服务。

该公司专注于供应链金融FinTech和商品金融FinTech,旨在服务中小企业。

林治洪认为金融科技既与银行合作,也与之竞争。

蔷薇控股作为一家具有银行业基因和科技思维的新兴金融科技公司,专注于供应链金融和商品金融领域业务。借助118亿元的注册资本以及深厚的股东背景,蔷薇控股有信心重塑传统的贸易融资服务。

蔷薇控股的银行业基因

蔷薇控股的英文名为“Vered Holdings”,Vered在希伯来语中意思为“蔷薇”。蔷薇控股董事长林治洪先生在银行业内拥有丰富的经验,曾在恒丰银行、中国民生银行以及三菱日联金融集团任职。在国际业务、供应链金融和交易银行等领域深耕之后,林治洪决定做一家有特色的公司,专注于贸易融资服务与技术的结合。蔷薇约三分之一的人员来自银行,他们在供应链金融领域具有丰富的经验,其他人员多为科技企业和部分行业的专家。这支团队正将传统银行的贸易融资和供应链金融知识与新兴金融科技相融合。

以技术重塑贸易金融

贸易金融的最大痛点是证明贸易的真实性,需要核实融资需求、对手方、合同内容、财务报表及其它各种要素。商业银行的信贷审批需要以抵押物担保,而这通常正是中小企业的最大难处 – 缺少适当的抵押物。小微企业为我国经济增长和发展做出了巨大贡献,但贷款难的现象却日益突出。2014年,仅有20%的小微企业获得了银行机构贷款,而融资的通道还在持续变窄。

随着技术的发展,贸易真实性的难题可以运用技术解决,这将刺激实体经济,尤其是对中小企业有利。通过运用大数据技术,银行和金融科技公司可以得出精确的贷款金额以及应向中小企业收取的利率,从而简化人工审核手续,极大地降低融资成本。此外,区块链技术能够帮助银行和其它金融机构提高贸易融资流程的效率。例如,巴克莱银行已在2016年9月宣布,实现了基于区块链技术的首笔贸易融资交易,将通常需要七到十天的流程压缩到了不到四小时。基于这一理念,蔷薇控股致力于以科技为导向的供应链金融和大宗商品金融。蔷薇将银行的经验手段同大数据分析等金融科技方法有机结合,实现贸易过程中更加高效安全的风险控制。蔷薇控股努力提供基于金融科技平台的更为有效的融资和风险管理服务,支持中小企业发展。

在供应链金融领域,林治洪指出,蔷薇聚焦于上下游客户,作为新金融平台,与专业平台连接,为平台上的上下游企业提供个性化、多样性的融资、资产管理和财富管理等金融服务,其关键在于,运用物联网和区块链技术确保贸易的真实性。对于大宗商品金融,蔷薇控股专注于为黑色金属(如铁矿石和钢铁等)贸易提供结构化融资和对冲服务,包括从商品采购到物流和仓储全过程的融资服务。

2017年,中国监管机构发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,为资管业务规范发展奠定基础。虽然资管业务收紧,林治洪对资管新规表示欢迎,因为监管强调金融应服务于实体经济,蔷薇的战略正契合了政府关于促进供应链创新与应用的倡议。

与银行的合作及竞争

金融科技公司的发展在一定程度上解决了企业的痛点,尤其是在银行无法涉足或难以涉足的领域。林治洪指出,银行由于牌照原因,经营范围受限,同时,由于银行组织结构复杂,部门繁多,其在金融科技发展方面往往效率较低。与金融科技公司相比,银行尾大难掉。金融科技对传统交易银行的业务不单是冲击更将是颠覆,若银行仍保守行事,那么金融科技对于银行的冲击可能会相当显著。著名经济学家李稻葵预测,“由于具有许多银行不具有的特性,在未来,金融科技将对传统银行业务产生巨大影响”。

林治洪认为,由于途径有限,银行尚未能够完全开发当前巨大的市场, 因此,巨大的机会呈现给像蔷薇这样的更为灵活的公司。林解释说,若蔷薇控股发现一家有前景的公司,它可以持有股票而投资该公司,同时向该公司提供金融服务,还可以运用金融科技手段帮助该公司管理风险。另外,像林治洪这样经验丰富的银行家深知银行业的痛点,能够制定相应的策略,在银行未涉足的巨大市场中占领先机。银行将继续主导市场,但是像蔷薇控股这样的新兴公司更愿意满足那些银行无法或不会满足的客户需求。招行前行长马蔚华认为,在互联网时代,金融科技跟传统银行应当携手合作,共同深化扩展金融服务的范围。

林治洪总结道:“银行和蔷薇控股这样的金融科技公司各有长处,需要相互合作,谋求共同发展”。


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